การตัดสินใจอนุมัติของธปท.ให้ผู้ประกอบการบัตรเครดิตสามารถปรับขึ้นเพดานอัตราดอกเบี้ยจาก 18%เป็น 20%ในช่วงปลายปีที่ผ่านมา  เสมือนการช่วยออกแรงกดด้ามมีดที่กำลังกรีดลงหลังผู้ใช้บริการ  คำถามจึงเกิดขึ้นว่า  ในตอนนั้นใครก็รู้ว่า  ปี 2550 ดอกเบี้ยไทยกำลังจะกลับเป็นขาลง  การตัดสินใจของแบงก์ชาติเป็นการตัดสินใจที่ไร้วิสัยทัศน์ , ไร้ซึ่งคุณธรรม  หรือทั้งสองอย่าง

          ทำไมจึงบอกว่า  ใครๆก็รู้ว่าดอกเบี้ยจะเป็นขาลง  เพราะธปท.เองวางนโยบายไว้ว่า  จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามภาวะเงินเฟ้อ  ในปี 2549 เงินเฟ้อปรับขึ้นสูงมาก  เนื่องจากราคาน้ำมันพุ่งสูงเป็นประวัติการณ์  ขณะที่ฐานราคาในปี 2548 อยู่ในระดับต่ำ  จากการอุดหนุนราคาน้ำมันของรัฐบาลทักษิณ  เพื่อหาเสียงก่อนการเลือกตั้ง  พอถึงปี 2550 หากราคาน้ำมันไม่พุ่งเกิน 90 เหรียญสหรัฐต่อบาร์เรล  ก็สามารถคาดการณ์ได้ว่าเงินเฟ้อจะไม่เพิ่มสูง  เพราะฐานราคาในปี 2549 เป็นราคาที่ลอยตัวสูงอยู่แล้ว  อีกทั้งความวุ่นวายทางการเมืองทำให้คนไทยไม่มีอารมณ์จับจ่ายใช้สอย  จึงคาดการณ์ได้ไม่ยากว่าดอกเบี้ยจะลดลง 

          คงมีแต่คณะกรรมการนโยบายการเงิน(กนง.)ของธปท.ที่มองไม่ออกว่าเงินเฟ้อกำลังดิ่งลง  พยายามซื้อเวลาไม่ยอมลดดอกเบี้ย  จนถูกคนด่าทั้งบ้านทั้งเมือง  สุดท้ายต้องลดดอกเบี้ย R/P แบบฮวบฮาบครั้งละ 0.5 %เพื่อพยุงเศรษฐกิจ 

          ผมจึงบอกว่า ธปท.ไร้ซึ่งวิสัยทัศน์ไปเพิ่มดอกเบี้ยให้ผู้ประกอบการโดยไม่รู้ว่าดอกเบี้ยกำลังจะลง  แต่ถ้าอ้างว่าต้นทุนของผู้ประกอบการสูง  กำไรน้อย  ผมอยากให้ดูข้อมูลที่แบงก์ชาติเผยแพร่เมื่อต้นปีที่ผ่านมาว่า บริษัทบัตรเครดิตสิ้นปี 2549 มียอดสูงถึง 462 แห่ง เทียบกับปี 2548 ที่มีเพียง 164 แห่ง  ถ้าทำธุรกิจแล้วไม่มีกำไร  บริษัทต่างๆจะแห่กันมาทำธุรกิจนี้กันมากขนาดนี้เชียวหรือ  เพิ่มขึ้นเป็น 282 % หรือเกือบ 3 เท่าตัวของเดิม

          และถ้าจะบอกว่าธปท.รู้ข้อมูลเหล่านี้ดี  ก็แสดงว่าไม่ได้พิทักษ์ผลประโยชน์ของประชาชนเลย  กลับให้การสนับสนุน  การเอารัดเอาเปรียบประชาชน  เดิมเพดานอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตอยู่ที่ 18%ก็นับว่าสูงมากอยู่แล้ว  เพราะผู้ประกอบการสามารถระดมทุนได้ที่อัตรา 6-7 % แถมยังสามารถเรียกเก็บจากร้านค้าได้อีก 2-3% ของวงเงินทุกครั้งที่ใช้บัตร

          การอ้างว่าสินเชื่อบัตรเครดิตมีความเสี่ยงสูง  เพราะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน  ก็ฟังไม่ขึ้น  ปัญหาที่เกิดขึ้นทุกวันนี้เป็นเพราะผู้ประกอบการต่างแย่งกันออกบัตรให้ลูกค้าโดยไม่มีการกลั่นกรองเลย  เมื่อมีปัญหากลับเรียกร้องให้ผู้บริโภคช่วยกันเฉลี่ยค่าใช้จ่าย  ทำไมผู้ประกอบการไม่รับความผิดที่ตนเองทำไว้เอง  คุณเชื่อผมหรือไม่ว่า  ถ้าวันนี้ธปท.ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเหลือ 12% ก็ยังมีผู้ประกอบการที่พร้อมจะดำเนินกิจการต่อ  เพียงแต่เขาจะคัดเลือกลูกค้ามากขึ้น

          ปัญหาหนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นทุกวันนี้  ส่วนหนึ่งมาจากความหย่อนยานในการคัดเลือกลูกค้า  เพราะนึกย่ามใจว่ามีรายได้ที่สูงจากลูกค้ามาชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น  ถึงเวลาแล้วที่จะมีการคิดดอกเบี้ยตามประวัติการชำระเงิน  ถ้าลูกค้าคนนั้นไม่เคยหนีหนี้  ผ่อนชำระตามกำหนดสม่ำเสมอ  อาจจะจ่ายเต็มจำนวนบ้าง  ผ่อนชำระบ้าง  แต่ไม่เคยผิดนัดชำระ  เป็นอย่างนี้มานับ 10 ปี  เขาควรได้ดอกเบี้ยลูกค้าชั้นดีที่ 12% ยังดีกว่าเศรษฐีบางคนที่หนีหนี้สถาบันการเงินบ้าง ล้มบนฟูกบ้าง  แต่กลายเป็นลูกค้าระดับเพลตตินัม  ทั้งๆที่มีประวัติคดโกง  เรื่องอย่างนี้ทำไม  แบงก์ชาติไม่คิดจะทำบ้าง

          ดอกเบี้ยบัตรเครดิต 20% ดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคลที่ 28% ขณะที่ประชาชนนำเงินไปฝากประจำได้ดอกเบี้ย 2-3% ไม่ว่ามองในมุมไหนก็ไม่มีเหตุผล  ตรรกะง่ายๆอย่างนี้ทำไมแบงก์ชาติถึงมองไม่ออก  ไม่เข้าใจจริงๆ