หลังจากเรียงลำดับอัตราดอกเบี้ยของวงเงินหนี้สินแต่ละรายการ และวางแผนชำระคืนเรียบร้อยแล้ว เราจะมาต่อกันในขั้นตอนที่ 6

6. เก็บรักษาบัตรเครดิตที่ต้องการใช้ไว้เพียง 1-2 รายการ ส่วนที่เหลือให้ตัดทิ้งไป รอให้ชำระคืนจนหมด แล้วยกเลิกการใช้ใบอื่นๆ ไปเสีย

การเลือกเก็บบัตรบางรายการไว้ใช้งานนั้น อาจพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำสุด หรือบัตรบางรายการที่มีความสะดวกในการใช้งานมากกว่ารายอื่นๆ ก็ได้

อย่างไรก็ดี ระหว่างการทยอยคืนเงินเพื่อตัดชำระยอดหนี้ ต้องไม่มีการใช้จ่ายเพิ่มเติมเด็ดขาด หรือบางคนอาจตัดสินใจเลือกใช้บัตรเครดิต แล้วหันไปใช้บัตรเดบิตก็ถือเป็นการควบคุมการใช้จ่ายที่ไม่เลวนัก

7. ใช้มาตรการขั้นสุดท้าย ซึ่งมาตรการขั้นสุดท้ายนี้เป็นขั้นตอนที่ถือเป็นยาแรง และแสดงให้เห็นว่า คุณเข้าใกล้สู่การล้มละลายทางการเงินมากขึ้นทุกขณะแล้ว

มาตรการขั้นสุดท้าย ได้แก่

7.1 ดึงเงินออมออกมาชำระหนี้ (ถ้ามี) ถือเป็นเรื่องสะเทือนใจเล็กน้อย ที่เงินที่แอบเก็บหอมรอมริบไว้ ต้องถูกนำออกมาชำระหนี้ แต่อย่างว่าครับ ถ้าสถานการณ์จวนตัวแล้ว ก็ถือเป็นเรื่องจำเป็น

7.2 หยิบยืมจากเพื่อนหรือคนในครอบครัว วิธีนี้ค่อนข้างอ่อนไหวทางความรู้สึก และอาจส่งผลกระทบต่อสายสัมพันธ์ได้อย่างมาก

สิ่งที่ผู้กู้ยืมต้องพิจารณาก่อนขอหยิบยืมเงินจากคนสนิทของตัวเองก็คือ 1) การหยิบยืมเงินก้อนจากคนกลุ่มนี้มา ช่วยแก้ปัญหาจริงหรือไม่ หรือเป็นเพียงการผลัดผ่อนปัญหาเป็นครั้งๆ ไป ซึ่งถ้าเป็นอย่างหลังก็อย่ายืมมาให้เกิดปัญหาเลยครับ 2) ต้องมั่นใจว่าจะสามารถชำระคืนเงินที่หยิบยืมมาได้ โดยคุณควรจะนำเสนอแผนการชำระคืน (Repayment Plan) แจ้งให้ผู้ให้ยืมเงินทราบด้วย

และที่สำคัญที่สุด อย่าได้โกรธเคืองคนในครอบครัวหรือเพื่อนที่ไม่ยอมช่วยเหลือคุณเลยครับ เพราะคนทุกคนก็มีชีวิตที่ต้องรับผิดชอบเหมือนๆกัน

7.3 ตั้งหลักพูดคุยเจรจาประนอมหนี้กับสถาบันการเงิน แน่นอนว่าการขอประนอมหนี้อาจส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ แต่ช่วงเวลานั้น อย่าได้กังวลเรื่อองนั้นเลยครับ ขอให้ชีวิตของเรามีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้น และเอาชีวิตรอดได้ก่อนเป็นเรื่องสำคัญกว่า

7.4 ถอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของตัวเอง แน่นอนว่ามันคงผิดแผนทางการเงินไปบ้าง แต่อย่างที่บอกครับ อาการหนักขนาดนี้ ก็ต้องแก้ปัญหาแบบนี้แหละครับ

7.5 จดจำนองบ้านเอาเงินออกมาชำระหนี้ แนวทางนี้อาจต้องรบกวนบุพการีหรือสามี-ภรรยาพอสมควร แต่ก็เป็นแนวทางที่ทำได้ เพราะอัตราดอกเบี้ยจดจำนองนั้นมักไม่สูงมาก เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตและเงินกู้ ซึ่งจะทำให้ต้นทุนการใช้จ่ายของคุณลดต่ำลงอย่างมาก

อย่างไรก็ดี หากแก้ปัญหาด้วยวิธีนี้ อย่าลืมบทเรียนหนี้สินที่เกิดขึ้น และอย่าก่อปัญหาให้เกิดซ้ำอีก เพราะมิฉะนั้น ท่านอาจจะต้องเสียที่อยู่อาศัยไปด้วยการใช้ชีวิตแบบสุรุ่ยสุร่ายของตัวเองอีกด้วย

7.6 ล้มละลาย เมื่อหมดหนทาง ก็อย่าปฏิเสธที่จะเป็นบุคคลล้มละลายครับ

มาตรการขั้นสุดท้ายเหล่านี้ เป็นมาตรการที่ใช้สำหรับคนที่มีปัญหาทางการเงินขั้นสูงสุดแล้วเท่านั้น หวังเป็นอย่างยิ่งว่าท่านผู้อ่านทุกท่าน คงไม่จำเป็นต้องใช้มาตรการเหล่านี้นะครับ

ดังนั้น หากวันนี้คุณเริ่มที่จะต้องชำระเงินแบบขั้นต่ำ หรือ Minimum Payment แล้วละก็ จงรีบที่จะหยุดใช้จ่าย และเริ่มต้นเคลียร์หนี้สินอย่างจริงจัง ก่อนที่ปัญหาทุกอย่างจะลุกลามจนชีวิตต้องเผชิญกับมาตรการขั้นสุดท้ายนะครับ

"You cannot enjoy life if you are addicted to consumption and the use of credit"

- Thomas J. Stanley, The Millionaire Mind.-